¿Tu seguro del hogar cubre los paneles solares? Lo que tienes que saber

Instalas paneles solares. ¿Te cubre el seguro del hogar si caen, los roban o los rompe el granizo? Spoiler: depende, y la mayoría descubre que NO cuando pasa algo.

Cobertura por defecto

Pólizas básicas suelen cubrir ‘elementos fijos del inmueble’ hasta cierto valor. Paneles fijados a tejado entran en esa categoría. PERO: muchas aseguradoras los excluyen explícitamente o limitan cobertura. Lee la letra pequeña.

Riesgos típicos

1) Granizo: principal causa de daños en paneles (10% probabilidad anual en zonas serranas). 2) Rayo (sobretensión inducida). 3) Viento huracanado (panel se vuela). 4) Robo (zonas remotas, valor revendible). 5) Instalación defectuosa (caída). 6) Vandalismo.

Comunicar a la aseguradora: obligatorio

Al instalar, comunica por escrito a la aseguradora con: factura, garantía, certificado de instalación. Si no lo haces, en caso de siniestro pueden alegar ‘riesgo no comunicado’ y rechazar pago. Coste de no avisar: 100% del daño.

Ampliación específica solar

Mucha aseguradora ofrece módulo ‘Energía Renovable’ que añade 10-30 €/año a la prima y cubre 100% de paneles, baterías, inversor, micro-inversores y cableado. Recomendable si tu instalación supera 5.000 €.

Aseguradoras especializadas

España: Línea Directa Solar, Generali Energía, Mapfre Solar Hogar, Allianz Solar. USA: SolarInsure, GreenAmerica Insurance. Cubren paneles + lucro cesante (energía no producida durante reparación). Coste: 50-200 €/año adicionales.

Excluciones típicas

1) Mantenimiento normal (limpiar, ajustar). 2) Pérdida de garantía del fabricante. 3) Daño por roedores (algunas pólizas). 4) Daño por instalación incorrecta (responsable: instalador). 5) Lucro cesante en pólizas básicas.

Compara con paneles con lluvia y nieve.